保险基金操作原理

很多保险公司提供基金相连保险,早几年有相连到投资『金砖四国』基金的保险,现在亦有相连到不同资产的保险,原理是投资保单缴付的供款,由保险公司投资到客户所选取的相关基金或资产,利用增加投资保单价值,从而同时达到有“投资+保险”。在投资部分,保险公司会帮受保人买自己或其他公司的『基金』,或者帮你买入『交易所基金』。而保险部分,保险公司会用保费购买定期纯保险或寿险。

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但是,投资型保单费用相对较高(投资型保单费用>纯投资费用+纯保险费用),保险公司会在保费先预付的费用,管理费再去投资。投资后亦会再扣相关费用,最后才是保单的最终帐户价值。而投资型保单的本金和缴费经常会有变动,投资赚钱,投资保单价值会增加。反之,投资赔钱,会减少本金体积。投资型保单也会加上『万能』,意思是弹性缴费的意思,由于投资收益有变动,实际的保险缴费会有所不同,投资者有时可能要补回保费差额,本金亦有可能不保本,所以必须看清楚每张保单的规定。

 

”“南华财富管理部

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