「扣税三宝」 – 号外篇 (三)

高端版自愿医保灵活计划

 

扣税之余迎合中高端医疗保障的需求

自愿医保是「扣税三宝」之一,即投保人如在每年3月底前成功投保,将可于当年的课税年度申请税务扣减,而可申请税务扣减的保费上限为$8,000港元。因此,自愿医保的需求正在不断提升。

 

市场上可供选择的自愿医保产品可分为标准计划和灵活计划。前者的保障范围是标准化的,而保费预算相对较便宜。后者的保障范畴比较全面及灵活化,当然保费预算会较高。在自愿医保推出市场一段时间后,部份保险公司更推出高端版的自愿医保灵活计划,让保费预算较宽松的投保人有更多选择。

 

在自愿医保推出市场前,已有不少保险公司提供高端医疗的产品。可是,高端医疗的保费预算较高,而且保障额亦未必完全适合投保人,如每年动辄数千万元的赔偿上限未必适合所有投保人。因此,高端版的自愿医保灵活计划正好弥补自愿医保及高端医疗中间的市场需求空缺。以市场上已推出的高端版自愿医保灵活计划来看,最基本普通病房类别的每年赔偿上限为500万港元、半私家病房及标准私家病房的每年赔偿上限为1,000万及2,000万港元来看,正好配合一些中高端客户的医疗保障需要。以一位40岁男士为例,如选择半私家病房及没垫底费的计划,首年保费预算约为$13,000港元。如投保人选择同一计划而垫底费为2万或5万港元,首年保费预算约为$6,300或$4,300港元。由此看来,高端版自愿医保灵活计划的保费预算更具吸引力及竞争力。

 

在保障范围及保额上,高端版的自愿医保灵活计划较标准计划或普通版的自愿医保灵活计划更全面。除了每年赔偿上限更高及一些核心保障项目如病房膳食、主诊医生巡房费、专科医生费、深切治疗费及手术室费等是全额支付外,一些额外的保障如全球紧急支援、中国内地住院按金保证、第二医疗意见、病人特别协助服务等都免费提供。全球紧急支援是指投保人身处海外公干或旅行时,如遇上紧急事故,只需联络保险公司的24小时紧急援助中心便可获得协助。中国内地住院按金保证是指投保人如身处中国内地,因身体受伤或突发疾病而需要入院接受治疗,投保人只需于指定的中国内地医院出示身份证明文件,便可接受治疗而无需预先缴付住院按金。免费第二医疗意见是指投保人若确诊危疾,保险公司可安排投保人与特选医疗网络医生或其他医疗专家寻求第二医疗意见,并在香港亲身进行免费咨询。病人特别协助服务是指投保人在面对比较复杂和严重的疾病如癌症、中风及伤残时,保险公司将提供注册护士为投保人提供支援,以取得适切的治疗方案加快痊愈。

 

高端版的自愿医保灵活计划在保障范畴更全面,保费预算更有竞争力及可享用税务扣减优惠的前题下,有意向的投保人应把握时机在今年3月底之前完成投保及保单生效的申请,以为自己及家人带来最合适的医疗保障。

 

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